Investimento

7 lugares para guardar seu dinheiro

A desconfiança em relação a bancos e outras instituições financeiras leva os indivíduos mais medrosos a buscar locais alternativos para estacionar seu capital. Outros podem estar evitando os bancos por princípio, dada sua participação nos empréstimos imprudentes que levaram ao estouro da bolha imobiliária e desencadeou a Grande Recessão . É claro que, após o mercado de ações extremamente volátil do ano passado , os bancos começaram a parecer mais seguros. Mas mesmo assim, vale a pena olhar para essas sete alternativas. Um, em particular, é considerado o local mais seguro para guardar dinheiro.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

  • A proteção do FDIC para depósitos faz com que os bancos pareçam atraentes em tempos difíceis, mas existem lugares alternativos para colocar dinheiro.
  • Os títulos federais são considerados muito seguros, mas têm retornos muito baixos.
  • O setor imobiliário pode gerar renda, mas pode ser arriscado.
  • Os metais preciosos, especialmente o ouro, oferecem uma alternativa às ações e títulos.
  • Os ativos de luxo são tangíveis, mas atrasam os retornos do mercado de ações.
  • O dinheiro escondido não é seguro e perde valor ao longo do tempo por causa da inflação.
  • As empresas são outro lugar para colocar dinheiro, incluindo fazendas.
  • A criptomoeda é uma nova alternativa, mas vem com seus próprios riscos.

Por que manter o dinheiro fora do banco?

O site da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) afirma que “nenhum depositante jamais perdeu um centavo de depósitos segurados desde que o FDIC foi criado em 1933”. 1 Mas o seguro do FDIC cobre apenas “US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade”. Isso se aplica tanto ao principal inicial quanto a quaisquer juros ganhos. 2

Enquanto isso, os investimentos no índice S&P 500 renderam um retorno médio de cerca de 8% nos últimos 60 anos. Mas o recorde de longo prazo de retornos sólidos nos mercados de ações é pontilhado de recessões que abalam a confiança de alguns investidores. A maioria dos índices de ações caiu de 4% para 6% no geral em 2018, por exemplo. Esse foi o pior recorde em 10 anos até chegarmos ao mercado quedas desencadeadas pela crise econômica .

Se você ainda está procurando lugares alternativos para estacionar seu dinheiro, aqui estão sete possibilidades:

Os investimentos em ações e títulos não são cobertos pelo FDIC.

1. Títulos Federais

O Tesouro dos EUA e o Federal Reserve ficariam mais do que felizes em receber seus fundos e emitir títulos em troca, e um muito seguro nisso. Um título do governo dos EUA ainda se qualifica na maioria dos livros didáticos como um título sem risco.

Infelizmente, muitos indivíduos e instituições já sabem disso e entraram no mercado de títulos antes de você, que tem oferecido taxas de títulos para níveis muito baixos neste momento de crise. Em 9 de abril de 2020, o rendimento de uma Nota do Tesouro de 10 anos foi de 0,73%, uma baixa histórica. Se as taxas baixas não o impedirem, os títulos do governo são um dos lugares mais seguros para guardar dinheiro. 3



2. Imóveis

Em tempos inquietantes para os bancos e o mercado de ações, o fascínio do investimento imobiliário pode ser forte. Torne-se um proprietário. Coloque um pouco do seu principal em uma propriedade, conserte-a um pouco, alugue-a e faça com que seus inquilinos paguem a hipoteca. Ou, se você estiver interessado em uma oportunidade de curto prazo e tiver mais experiência, talvez tente mudar de casa.

Feito corretamente, o setor imobiliário pode ter uma enorme vantagem financeira. No entanto, também pode ser um investimento arriscado e às vezes inconstante. É verdade que os investimentos imobiliários residenciais e diversificados tiveram um retorno médio de cerca de 10% nos últimos 20 anos , o que é um pouco melhor do que o S&P 500 nesse período. Mas o setor imobiliário também pode ser um investimento pouco confiável , principalmente no curto prazo.

Um exemplo extremo é a bolha imobiliária que estourou e levou à Grande Recessão. A crise econômica global que começou em 2007 resultou em milhões de pessoas perdendo seus empregos e casas, resultando em um colapso do mercado imobiliário .

Não está claro como a atual situação econômica afetará o valor dos imóveis. O enorme impacto na economia e no emprego provavelmente limitará a capacidade do comprador de obter dinheiro e o desejo de se desfazer dele. Por outro lado, os vendedores que realmente precisam vender podem estar dispostos a se contentar com preços mais baixos. E as realocações devido a pessoas que começaram a trabalhar em casa deixando moradias caras e apertadas no centro da cidade ajudaram as regiões suburbanas e suburbanas em algumas partes do país, ao mesmo tempo em que diminuíram os valores em algumas cidades.

3. Metais Preciosos

Um cenário apocalíptico em que os mercados financeiros deixam de funcionar sustenta que ouro, prata e outros metais, como platina ou cobre, continuarão a manter seu valor, se não se valorizarem.

A probabilidade de ter que retornar a um sistema de troca com bens físicos é mínima, mas pode fazer sentido manter uma certa porcentagem de seus ativos dessa forma. Por um lado, os metais preciosos forneceram historicamente uma correlação baixa ou negativa com outras classes de ativos, como ações e títulos – ou seja, quando esses investimentos vão para o sul, é improvável que os metais sigam, pelo menos muito longe, e podem até aumentar de valor .

4. Bens de luxo

Essa categoria de ativos tangíveis abrange obras de arte, carros, relógios, diamantes e outras joias, e praticamente qualquer coisa que se qualifique como colecionável. A seu favor, são objetos que podem ser tocados e vistos, comparados a um extrato de conta bancária que pode levar tempo para ser cobrado se a instituição financeira que o abrigou deixar de existir.

Dito isto, investimentos de luxo dificilmente são uma aposta certa . Embora os dados sobre seus retornos históricos sejam ilusórios, geralmente acredita-se que tenham retornos do mercado de ações defasados, embora tenham períodos de rápida valorização devido ao forte desempenho do mercado financeiro ou períodos de popularidade, o que aumenta a demanda subjacente e os preços resultantes.

5. Dinheiro, Escondido

Embora enfiar dinheiro debaixo do colchão tenha se tornado um clichê, sem dúvida mantém seus fundos à mão, se não necessariamente seguros. Você também pode, é claro, esconder seus ativos em um cofre ou cofre.

Mais uma vez, esse método provavelmente se qualifica apenas para um cenário apocalíptico ou para momentos de crise de liquidez de curto prazo. Mesmo assim, mantenha apenas um pequeno estoque, até porque a inflação corrói constantemente o valor da moeda ao longo do tempo. Em uma deflação , o oposto é verdadeiro, é claro.

Fato Rápido

O dinheiro guardado em um cofre não é segurado.

6. Em um negócio, talvez uma fazenda?

Comprar um negócio pode garantir o retorno do seu investimento , desde que, claro, o empreendimento gere lucro. Em tempos muito ruins, é claro, as empresas também sofrem. Uma fazenda pode ser um negócio particularmente tangível, se não um negócio confiável e lucrativo.

Você também não precisa necessariamente sujar as mãos; com a chamada fazenda de investimento, você contrata pessoal para lidar com as operações agrícolas reais. Possuir terras agrícolas também se encaixa bem com uma mentalidade de sobrevivência, já que a terra pode produzir alimentos na chance de uma calamidade global ou colapso do sistema financeiro global .

7. Criptomoeda

As criptomoedas são outra opção alternativa de investimento. Existem várias opções; Bitcoin é apenas o mais conhecido . Os chamados “criptos” oferecem aos investidores individuais uma oportunidade única de entrar no que ainda é uma tecnologia emergente.

Claro, essa também é uma oportunidade de alto risco e alta recompensa. Por exemplo, depois de atingir máximas estratosféricas, o bitcoin perdeu cerca de três quartos de seu valor em 2018 . Você não deve investir muito ou nenhum fundo em criptomoedas nas quais confiará para o seu futuro. No entanto, a maioria dos analistas acredita que essas moedas alternativas estão aqui para ficar e os investidores corajosos podem querer apostar na chance de ganhar muito com uma delas.

A linha inferior

Embora o colapso das hipotecas subprime tenha mais de uma década, o setor financeiro ainda é visto com alguma desconfiança nos dias de hoje, pelo menos por alguns céticos. E o mercado de ações pode não ser menos preocupante para essas pessoas, particularmente na esteira da volatilidade contínua sem precedentes que os mercados experimentaram. Para os especialmente cautelosos, as alternativas acima para um banco tradicional ou ações podem fazer sentido para pelo menos uma porcentagem do patrimônio líquido. Mas dado o risco, nenhum deve ser um componente muito grande de seus investimentos .

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