Economia

8 maneiras simples de economizar dinheiro

Às vezes, a coisa mais difícil de economizar dinheiro é apenas começar. Este guia passo a passo pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia simples e realista, para que você possa economizar para todos os seus objetivos de curto e longo prazo.

1. Registre suas despesas

O primeiro passo para começar a economizar dinheiro é descobrir quanto você gasta. Mantenha o controle de todas as suas despesas – isso significa cada café, utensílios domésticos e gorjetas em dinheiro, bem como contas mensais regulares. Registre suas despesas, no entanto, é mais fácil para você – um lápis e papel, uma planilha simples ou um rastreador ou aplicativo de gastos online gratuito. Depois de ter seus dados, organize os números por categorias, como gás, mantimentos e hipoteca, e totalize cada valor. Use seu cartão de crédito e extratos bancários para certificar-se de que incluiu tudo.

2. Inclua economia no seu orçamento

Agora que você sabe quanto gasta em um mês, pode começar a criar um orçamento . Seu orçamento deve mostrar quais são suas despesas em relação à sua renda, para que você possa planejar seus gastos e limitar os gastos excessivos. Certifique-se de levar em consideração as despesas que ocorrem regularmente, mas não todos os meses, como a manutenção do carro. Inclua uma categoria de poupança em seu orçamento e procure economizar uma quantia que inicialmente lhe pareça confortável. Planeje eventualmente aumentar suas economias em até 15 a 20 por cento de sua renda.

3. Encontre maneiras de cortar gastos

Se você não pode economizar tanto quanto gostaria, talvez seja hora de reduzir as despesas. Identifique itens não essenciais, como entretenimento e jantar fora, nos quais você pode gastar menos. Procure maneiras de economizar em suas despesas fixas mensais , como seguro de carro ou plano de celular, também. Outras ideias para reduzir as despesas diárias incluem:

Busque atividades gratuitas

Use recursos, como listagens de eventos da comunidade, para encontrar entretenimento gratuito ou de baixo custo.

Revise cobranças recorrentes

Cancele assinaturas e associações que você não usa, especialmente se elas forem renovadas automaticamente.

Examine o custo de comer fora versus cozinhar em casa

Planeje comer a maioria de suas refeições em casa e pesquise ofertas de restaurantes locais para as noites em que deseja se deliciar.

Aguarde antes de comprar

Quando tentado por uma compra não essencial, espere alguns dias. Você pode perceber que o item era algo que você queria e não precisava – e você pode desenvolver um plano para economizar para isso.4

4. Defina metas de economia

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é definir uma meta . Comece pensando no que você pode querer economizar – tanto no curto prazo (um a três anos) quanto no longo prazo (quatro ou mais anos). Em seguida, estime quanto dinheiro você precisará e quanto tempo levará para salvá-lo.

Objetivos comuns de curto prazo: fundo de emergência (três a nove meses de despesas), férias ou adiantamento para um carro

Objetivos comuns de longo prazo: pagamento inicial de uma casa ou projeto de reforma, educação ou aposentadoria do seu filho

Dica rápida

Defina uma meta de curto prazo pequena e alcançável para algo divertido e que vá além do seu orçamento mensal, como um novo smartphone ou presentes de Natal. Alcançar metas menores – e aproveitar a recompensa pela qual você economizou – pode lhe dar um impulso psicológico, tornando a recompensa de poupar mais imediata e reforçando o hábito.5

5. Determine suas prioridades financeiras

Depois de suas despesas e receitas, seus objetivos provavelmente terão o maior impacto em como você aloca suas economias. Por exemplo, se você sabe que precisará substituir seu carro em um futuro próximo, pode começar a guardar dinheiro para um agora. Mas lembre-se das metas de longo prazo – é importante que o planejamento para a aposentadoria não fique em segundo plano em relação às necessidades de curto prazo. Aprender a priorizar suas metas de economia pode lhe dar uma ideia clara de como alocar suas economias.6

6. Escolha as ferramentas certas

Existem muitas contas de poupança e investimento adequadas para objetivos de curto e longo prazo. E você não precisa escolher apenas um. Observe atentamente todas as opções e considere os mínimos de saldo, taxas, taxas de juros, risco e em quanto tempo você precisará do dinheiro para poder escolher a combinação que o ajudará a economizar melhor para seus objetivos.

Metas de curto prazo

Se você precisar do dinheiro em breve ou precisar acessá-lo rapidamente, considere usar estas contas de depósito seguradas pelo FDIC:

  • Uma conta poupança
  • Um certificado de depósito (CD) , que bloqueia seu dinheiro por um período fixo de tempo a uma taxa que normalmente é mais alta do que a de uma conta poupança

Objetivos de longo prazo

Se você está economizando para a aposentadoria ou para a educação de seu filho, considere:

  • Contas de aposentadoria individual seguradas pelo FDIC (IRAs) ou planos 529, que são contas de poupança com eficiência fiscal
  • Valores mobiliários, como ações ou fundos mútuos. Esses produtos de investimento estão disponíveis por meio de contas de investimento com uma corretora
  1. Lembre-se de que os títulos não são segurados pelo FDIC, não são depósitos ou outras obrigações de um banco e não são garantidos por um banco. Eles estão sujeitos a riscos de investimento, incluindo a possível perda de seu principal.

7. Tornar o salvamento automático

Quase todos os bancos oferecem transferências automáticas entre suas contas correntes e de poupança. Você pode escolher quando, quanto e para onde transferir dinheiro ou até mesmo dividir seu depósito direto para que uma parte de cada pagamento vá diretamente para sua conta poupança.

8. Veja suas economias crescerem

Revise seu orçamento e verifique seu progresso todos os meses. Isso o ajudará não apenas a manter seu plano de poupança pessoal, mas também a identificar e corrigir problemas rapidamente. Entender como economizar dinheiro pode até inspirá-lo a encontrar mais maneiras de economizar e atingir suas metas mais rapidamente.

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