Investimento

Como se tornar um milionário

Dica: você não precisa de um emprego bem remunerado ou dinheiro da família. Quer saber como se tornar um milionário? Pode parecer impossível para algumas pessoas, mas não precisa ser um sonho inalcançável. Com planejamento cuidadoso, paciência e economia inteligente, você pode facilmente ganhar um milhão de dólares quando se aposentar.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

  • Se você quer se tornar um milionário, a coisa mais importante que você pode fazer é começar cedo para aproveitar a capitalização.
  • Mantenha seus gastos sob controle. Você terá mais dinheiro para economizar e investir e alcançará seu objetivo mais rapidamente.
  • Maximize suas contas de aposentadoria sempre que possível, especialmente quando seu empregador corresponde à sua contribuição.

Como se tornar um milionário

Você não precisa de um emprego de seis dígitos ou dinheiro da família para se tornar um milionário. Em vez disso, você precisa começar a economizar cedo e estar atento a cada dólar que gasta. Aqui estão algumas dicas para construir aquele milhão que você precisa para se aposentar com estilo ou se aposentar cedo.

1. Comece a economizar cedo

A maneira mais fácil de construir suas economias é começar cedo . Isso permite que você aproveite o poder da composição . Diga que você tem 20 anos. Se você contribuir com $ 6.000 para uma conta de aposentadoria individual (IRA) todos os anos ($ 500 por mês) por 40 anos, seu investimento total seria de $ 240.000.

Mas devido ao poder da composição, seu investimento aumentaria para mais de US$ 1,37 milhão, assumindo um retorno de 7%. E você seria um milionário aos 57 anos, apenas economizando US$ 500 por mês.

2. Evite gastos e dívidas desnecessários

Pare de comprar coisas que você não precisa . Antes de tocar no seu cartão, pergunte-se o seguinte:

  • “Isso é algo que eu realmente preciso?”
  • “Eu já tenho algo semelhante?”
  • “Eu quero isso mais do que quero me tornar um milionário?”

Cada dólar que você gasta em algo que você não precisa é um dólar a menos que você pode investir. Aqui está uma verificação da realidade. Se você investir US$ 25 extras por semana durante esses mesmos 40 anos, acabará com US$ 277.693 adicionais.

Você pode cortar $ 25 de gastos desnecessários do seu orçamento semanal ? Talvez talvez não. Mas se você puder, isso ajudará muito a alcançar seu objetivo.

3. Economize 15% de sua renda – ou mais

A taxa de poupança pessoal é a porcentagem da renda que sobra depois que as pessoas gastam dinheiro e pagam impostos. Essa taxa caiu para 7,3% em outubro de 2021, segundo dados do Bureau of Economic Analysis (BEA). 1 Segundo especialistas, isso não é suficiente para economizar para a aposentadoria, muito menos para quem quer se tornar um milionário.

20%

Você deve considerar reservar pelo menos 20% de sua renda para a poupança, o que inclui aposentadoria e dinheiro que você pode precisar para um dia chuvoso.

Exatamente quanto você deve economizar? Embora não haja uma resposta correta aqui, a maioria dos planejadores financeiros diz que, dependendo da sua idade, você deve economizar pelo menos 15% de sua renda bruta anual se estiver buscando um pé-de-meia para a aposentadoria. Esse número pode parecer inatingível para muitos, mas na realidade não é. Suponha que seu empregador corresponda a contribuições de até 6% do seu salário, você precisa economizar apenas 9%.

4. Ganhe mais dinheiro

Concedido, isso é mais fácil dizer do que fazer. Se você não ganhar o suficiente para guardar 15% de sua renda, será difícil se tornar um milionário. Mas você tem algumas opções disponíveis para você, como:

  • Pedir um aumento salarial (se você acha que deve receber um)
  • Trabalhar horas extras
  • Conseguir um segundo emprego
  • Obtendo treinamento para aumentar seu potencial de ganhos

O treinamento adicional compensa mais a longo prazo. Digamos que você seja uma enfermeira prática licenciada (LPN). A renda média é de US$ 48.820 por ano em 2020. 2 Enfermeiras registradas, por outro lado, ganham cerca de US$ 75.330 por ano – quase US$ 30.000 a mais. Claro, leva de um a três anos a mais para se tornar um RN. 3 Mas esse dinheiro extra todos os anos pode realmente ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras, especialmente se uma delas for se tornar um milionário.

5. Não ceda à inflação do estilo de vida

A inflação do estilo de vida acontece quando você gasta mais dinheiro apenas porque tem mais para gastar. Digamos que você viva em um apartamento confortável em uma ótima localização por US$ 1.000 por mês. Você recebe um aumento no trabalho e se muda para um apartamento melhor que custa US$ 1.500 por mês. Você realmente precisava se mudar?

Se você quer se tornar um milionário, resista ao desejo de ceder à inflação do estilo de vida. Em vez de gastar mais – só porque você pode – economize e invista mais. Você alcançará seus objetivos financeiros muito mais rápido.

6. Obtenha ajuda se precisar

Planejar a aposentadoria pode ser muito estressante, em parte por causa de todas as opções de investimento disponíveis, sem mencionar todas as incógnitas que esperam por você. Na verdade, até 60% dos trabalhadores disseram que se sentem desconfortáveis ​​com o planejamento da aposentadoria. Não é de admirar que apenas 25% dos americanos digam estar confiantes de que estão fazendo o que precisam quando se trata de planejamento de aposentadoria . 4

É por isso que é tão importante obter ajuda de um profissional. Apenas 29% dos americanos relataram trabalhar com um consultor financeiro , enquanto 65% disseram que não estão recebendo nenhum aconselhamento financeiro. 5 A menos que você seja uma estrela do rock financeiro, vale a pena trabalhar com um consultor financeiro qualificado.

Um consultor pode ajudá-lo a escolher investimentos, definir um orçamento e fazer planos para alcançar seus objetivos. E quando você estiver pronto para começar a gastar parte desse dinheiro, eles poderão ajudá-lo a fazer com que ele dure .

Contas de aposentadoria

Aqui está uma rápida olhada em como as contas de poupança para aposentadoria podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos:

401(k), 403(b) e Outros Planos de Aposentadoria Patrocinados pelo Empregador

Estes são talvez os melhores veículos de poupança para a maioria dos trabalhadores. É uma boa ideia aproveitar o plano da sua empresa, se houver um disponível, especialmente se houver um empregador compatível.

Você pode deduzir suas contribuições e os ganhos na conta crescem com imposto diferido . Para 2021, o limite de adiamento eletivo é de US$ 19.500 ou US$ 26.000 se você tiver 50 anos ou mais. Para 2022, são US$ 20.500, ou US$ 27.000 se você tiver 50 anos ou mais. 6

IRAs tradicionais e Roth

A maioria das pessoas com rendimentos auferidos pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth . A principal diferença entre os dois IRAs é quando você paga impostos. Com os IRAs tradicionais, você pode deduzir suas contribuições no ano em que as faz. Você paga impostos quando saca o dinheiro na aposentadoria. 7

Roth IRAs funcionam de forma diferente. Você não recebe o incentivo fiscal inicial . Mas as retiradas qualificadas na aposentadoria são isentas de impostos. Esses são feitos quando você tem 59 anos e meio ou mais e já faz pelo menos cinco anos desde que você contribuiu pela primeira vez para um Roth . 8

Não importa que tipo de IRA você tenha, o limite de contribuição é o mesmo . Para 2021 e 2022, você pode contribuir com um total de US$ 6.000 ou US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais. 9

Previdência Simplificada do Empregado (SEP) e IRAs SIMPLES

O SIMPLE IRA é um plano de aposentadoria com benefícios fiscais que certos pequenos empregadores (incluindo os autônomos) podem estabelecer para benefício próprio e de seus funcionários.

Os SEP IRAs podem ser estabelecidos por trabalhadores autônomos e aqueles que têm alguns funcionários em uma pequena empresa. O SEP permite que você faça contribuições para um IRA em seu nome e de seus funcionários. Tanto o SEP quanto o SIMPLE IRAs são populares porque são simples de configurar, exigem pouca papelada e permitem que os ganhos de investimento cresçam com impostos diferidos. 10 11

Para 2022, você pode guardar até US$ 61.000 em sua conta SEP IRA e US$ 14.000 em um SIMPLE IRA. 12 13

Contas de corretagem tributáveis

As contas de corretagem tributáveis ​​fornecem uma maneira de investir fundos adicionais depois de maximizar suas contas de aposentadoria. Esteja ciente de que você precisa pagar impostos sobre os rendimentos gerados nessas contas no ano em que os recebe. 

Qual é a maneira mais fácil de se tornar um milionário?

A maneira mais fácil de se tornar um milionário é aproveitar a composição começando a economizar seu dinheiro o mais rápido possível. Quanto mais cedo você economizar, mais juros você acumula. E você ganhará mais dinheiro com os juros que ganhar. Você deve apontar para pelo menos 15% de sua renda. Você também pode atingir sua meta de um milhão de dólares cortando gastos desnecessários e obtendo aconselhamento financeiro de um profissional. Se puder, considere atualizar suas habilidades de trabalho ou conseguir um segundo emprego.

Quanto preciso investir para me tornar um milionário?

A quantia que você precisará investir para se tornar um milionário depende de onde você está em sua vida. Você pode se dar ao luxo de economizar menos quando é mais jovem porque tem mais tempo para acumular sua riqueza e pode tolerar mais riscos. Se você adiar a poupança até ficar mais velho, terá que guardar mais dinheiro todo mês.

Como ficar rico sem dinheiro?

A menos que você venha de uma família muito rica, espere ganhar na loteria ou esteja prestes a obter uma patente para a próxima grande invenção, há muito pouca chance de você ficar rico sem fazer nada. Você precisará de disciplina, um plano e, em alguns casos, bons conselhos de um profissional registrado que possa ajudá-lo na direção certa para alcançar seu objetivo de se tornar um milionário.

A linha inferior

Claro, quanto você realmente ganha depende de quão bem seus investimentos são. Em idades mais jovens, você tem tempo para ser um pouco mais arriscado com seus investimentos e procurar opções que tenham o potencial de obter esse retorno de 7% ou até mais.

Isso significa não colocar muito do seu dinheiro em certificados de depósito (CDs) de baixo rendimento e investimentos no mercado monetário. Em vez disso, você deve considerar opções como ações para obter retornos que possam superar a inflação – e aumentar suas economias.

A chave é começar enquanto você é jovem, manter a disciplina e fazer e manter um plano financeiro de longo prazo. O passeio pode ser lento, mas você ficará satisfeito com os resultados a longo prazo. Ganhar seu primeiro milhão não será fácil, mas não precisa ser impossível.

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