Economia

Gestão de dinheiro

O que é gestão de dinheiro, exatamente? É um plano para o seu dinheiro para que você possa aproveitá-lo ao máximo. Esse plano geralmente envolve orçamento e economia de dinheiro, evitando ou reduzindo dívidas e investindo em seu futuro.

1. Faça um inventário de suas finanças

A gestão do dinheiro é mais do que fazer a matemática funcionar. É sobre ajustar sua mentalidade também.

Faça um inventário mental de sua posição atual.

  • Você está constantemente gastando demais?
  • Você economizou o suficiente para sobreviver a uma despesa inesperada?
  • Você vive de salário em salário?
  • Você se sente sobrecarregado pelo jargão financeiro?

Seja honesto consigo mesmo sobre onde estão suas fraquezas. Você pode ter cometido alguns erros no passado, mas não precisa continuar nesse caminho. Veja como gerenciar seu dinheiro agora, enquanto se prepara para o futuro.

2. Crie um plano de gerenciamento de dinheiro

Como você coloca seu plano em ação?

Use as etapas abaixo para criar um plano que funcione para suas finanças.

Comece com um orçamento

Se você não tiver certeza de como fazer um orçamento , comece escolhendo um sistema com o qual se apegará. Gostamos do plano de orçamento 50/30/20, que destina 50% de sua renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e pagamento de dívidas. Esta calculadora de orçamento 50/30/20 divide sua renda nessas categorias.

Se as regras 50/30/20 não funcionarem para você, existem muitos outros tipos de orçamentos para escolher. Você também pode descobrir que um aplicativo de orçamento gratuito ajuda você a ficar em dia com suas finanças.

Acompanhe seus gastos

Ao acompanhar as despesas , você pode ver exatamente para onde seu dinheiro está indo. Isso pode inspirá-lo a parar de gastar tanto em uma determinada categoria ou ajustar seus hábitos de consumo para que eles se alinhem melhor com seus objetivos.

Encontre maneiras de economizar

À medida que você presta mais atenção às suas finanças, provavelmente encontrará oportunidades para economizar. Veja como economizar dinheiro , desde ajustar hábitos diários, negociar contas, até fazer mudanças de longo prazo.

Idealmente, com o tempo, economizar dinheiro se tornará parte do seu estilo de vida. Se você quiser saber mais sobre como economizar dinheiro com cupons, brindes e hacks DIY, confira nosso guia para uma vida frugal .

Use contas designadas para gastos e economias

Uma maneira de facilitar o gerenciamento do dinheiro é manter o dinheiro destinado a contas e despesas orçadas separado do seu fundo de emergência . Isso reduzirá a tentação de mergulhar nele para não emergências. Economizando para uma casa, férias ou carro novo? Guarde esses fundos em contas separadas para que você possa ver o progresso em direção a cada meta.

Faça um plano para pagar as dívidas

Uma abordagem estratégica para o pagamento da dívida ajudará você a alcançar a linha de chegada sem dívidas mais rapidamente. Recomendamos lidar com sua dívida mais cara – as contas com as taxas de juros mais altas – primeiro, enquanto faz pagamentos mínimos no restante. Em seguida, reduza qualquer dívida com taxas de juros mais baixas até que tudo seja pago.

Desenvolva bons hábitos de crédito

Seu crédito pode determinar se você pode obter empréstimos e as taxas que paga neles, além de muitos outros aspectos de sua vida financeira. Uma verificação de crédito pode fazer parte da obtenção de um plano de telefone celular, apartamento ou seguro de carro.

Para ficar no topo de sua pontuação, concentre-se nos dois maiores fatores que a influenciam: histórico de pagamentos e  utilização de crédito (quanto de seus limites de crédito você está usando). Procure pagar tudo em dia, porque apenas um pagamento perdido pode prejudicar sua pontuação e usar menos de 30% de seus limites de crédito em cada cartão e no geral.

Invista no seu futuro financeiro

Separe o dinheiro agora, em um 401(k) ou IRA , e deixe os juros compostos fazerem sua mágica. O objetivo final é a estabilidade e a liberdade financeira a longo prazo. Não sabe quanto precisa economizar? Experimente nossa calculadora de aposentadoria .De volta ao topo

3. Aproveite ao máximo suas economias

A gestão do dinheiro vai além de gastar menos do que você ganha. Um verdadeiro sinal de proeza financeira é economizar o suficiente para viver confortavelmente a longo e curto prazo.

Você pode conseguir isso em quatro etapas:

Salve

Comece a juntar dinheiro extra para construir um fundo de emergência. Idealmente, você deve ter seis meses de despesas à sua disposição, caso o impensável aconteça. Se isso parece muito ambicioso, comece pequeno. Uma reserva de $ 500 é um ótimo primeiro objetivo.

Investir

Invista dinheiro extra para o seu futuro. Prepare-se para a aposentadoria contribuindo para um 401(k). Se sua empresa oferece uma correspondência, contribua o suficiente para obter o máximo.

Quitar a dívida

Seja um empréstimo ou uma fatura de cartão de crédito iminente, você provavelmente tem algumas obrigações de dívida. Sempre faça pelo menos os pagamentos mensais mínimos para não sofrer danos na pontuação de crédito devido a um pagamento atrasado. Se você tiver dinheiro extra para contas, pague primeiro a dívida com juros altos .

Repetir

Continue acumulando esse fundo de emergência, investindo para a aposentadoria e derrubando dívidas.De volta ao topo

4. Seja persistente

Apesar de suas boas intenções, muitas pessoas caem no movimento financeiro. Aderir a um orçamento muito restritivo pode ser sufocante. Navegar no jargão de investimento pode ser confuso. Mas não desanime.

Você não entrou na posição financeira em que está da noite para o dia e também não sairá dela da noite para o dia. Dê a si mesmo tempo para aprender e crescer. Com muito trabalho e dedicação, você pode gerenciar seu dinheiro com confiança.

Artigos relacionados

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Botão Voltar ao topo