Economia

Orçamento 101: Como orçar o dinheiro

Divida sua renda entre necessidades, desejos, poupança e pagamento de dívidas, usando o orçamento 50/30/20.

Se eu tiver um salário líquido de, digamos, US$ 2.000 por mês, como posso pagar por moradia, alimentação, seguro, assistência médica, pagamento de dívidas e diversão sem ficar sem dinheiro? Isso é muito para cobrir com uma quantidade limitada, e este é um jogo de soma zero.

A resposta é fazer um orçamento.

O que é um orçamento? Um orçamento é um plano para cada dólar que você tem. Não é mágica, mas representa mais liberdade financeira e uma vida com muito menos estresse. Veja como configurar e gerenciar seu orçamento.

Como fazer um orçamento de dinheiro

  • Calcule sua renda mensal, escolha um método de orçamento e monitore seu progresso.
  • Experimente a regra 50/30/20 como uma estrutura de orçamento simples .
  • Permitir até 50% de sua renda para as necessidades.
  • Deixe 30% de sua renda para desejos.
  • Comprometa 20% de sua renda para poupança e pagamento de dívidas.
  • Acompanhe e gerencie seu orçamento por meio de check-ins regulares.

Entenda o processo de orçamento

Calcule sua renda após impostos:  se você recebe um salário regular, o valor que recebe provavelmente é isso, mas se você tiver deduções automáticas para um 401(k), poupança e seguro de saúde e vida, adicione-os de volta para dar você mesmo uma imagem verdadeira de suas economias e despesas. Se você tiver outros tipos de renda – talvez você ganhe dinheiro com shows paralelos – subtraia qualquer coisa que a reduza, como impostos e despesas comerciais.

Escolha um plano de orçamento:  Qualquer orçamento deve cobrir todas as suas necessidades, alguns dos seus desejos e – isso é fundamental – economias para emergências e para o futuro. Exemplos de planos de orçamento incluem o sistema de envelopes e o orçamento base zero .

Acompanhe seu progresso:  registre seus gastos ou use ferramentas on-line de orçamento e economia .

Automatize suas economias:  automatize o máximo possível para que o dinheiro que você alocou para uma finalidade específica chegue lá com o mínimo de esforço de sua parte. Um parceiro de responsabilidade ou grupo de suporte online pode ajudar, para que você seja responsabilizado por escolhas que estouraram o orçamento.

Pratique o gerenciamento de orçamento:  suas receitas, despesas e prioridades mudarão ao longo do tempo, portanto, gerencie ativamente seu orçamento revisando-o regularmente, talvez uma vez por trimestre. Se você está tendo dificuldades para manter seu plano, experimente estas dicas de orçamento .

Experimente um plano de orçamento simples

Recomendamos o popular orçamento 50/30/20 para maximizar seu dinheiro . Nele, você gasta cerca de 50% de seus dólares após impostos em necessidades, não mais de 30% em desejos e pelo menos 20% em poupança e pagamento de dívidas.

Gostamos da simplicidade deste plano. No longo prazo, alguém que segue essas diretrizes terá dívidas administráveis, espaço para se dar ao luxo de vez em quando e economias para pagar despesas irregulares ou inesperadas e se aposentar confortavelmente.

Permitir até 50% de sua renda para necessidades

Suas necessidades – cerca de 50% de sua renda após impostos – devem incluir:

  • Mantimentos.
  • Habitação.
  • Utilitários básicos.
  • Transporte.
  • Seguro.
  • Pagamentos mínimos do empréstimo. Qualquer coisa além do mínimo vai para a categoria de poupança e pagamento de dívidas.
  • Cuidados infantis ou outras despesas que você precisa para poder trabalhar.

Se seus fundamentos absolutos ultrapassarem a marca de 50%, talvez seja necessário mergulhar na parte “quer” do seu orçamento por um tempo. Não é o fim do mundo, mas você terá que ajustar seus gastos.

Mesmo que suas necessidades estejam abaixo do limite de 50%, revisitar essas despesas fixas ocasionalmente é inteligente. Você pode encontrar um plano de telefone celular melhor , uma oportunidade de refinanciar sua hipoteca  ou um seguro de carro mais barato . Isso deixa você mais para trabalhar em outro lugar.

Deixe 30% de sua renda para desejos

Separar desejos de necessidades pode ser difícil. Em geral, porém, as necessidades são essenciais para você viver e trabalhar. Desejos típicos incluem jantares fora, presentes, viagens e entretenimento.

Nem sempre é fácil decidir. As visitas restauradoras ao spa (incluindo dicas para uma massagem ) são um desejo ou uma necessidade? Como sobre mantimentos orgânicos? As decisões variam de pessoa para pessoa.

Se você está ansioso para se livrar das dívidas o mais rápido possível, pode decidir que seus desejos podem esperar até que você tenha algumas economias ou suas dívidas estejam sob controle. Mas seu orçamento não deve ser tão austero que você nunca possa comprar nada apenas por diversão.

Todo orçamento precisa de espaço de manobra – talvez você tenha esquecido uma despesa ou uma foi maior do que o previsto – e algum dinheiro que você tem direito a gastar como desejar.

Seu orçamento é uma ferramenta para ajudá-lo, não uma camisa de força para impedi-lo de aproveitar a vida, nunca. Se não houver dinheiro para se divertir, será menos provável que você cumpra seu orçamento – e um bom orçamento é aquele que você manterá.

Comprometa 20% de sua renda para poupança e pagamento de dívidas

Use 20% de sua renda após impostos para guardar algo para o inesperado, economizar para o futuro e pagar dívidas. Certifique-se de pensar no quadro financeiro maior; isso pode significar dois passos entre a poupança e o pagamento da dívida para atingir seus objetivos mais urgentes.

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